Юридическая помощь по долговым вопросам

Кредиты, займы, просрочки, требования кредиторов, взыскание задолженности, реструктуризация, судебные споры и банкротство граждан.

Консультация Цены

Выберите подходящий формат сопровождения

Банкротство физических лиц

Стоимость сопровождения зависит от количества кредиторов, суммы задолженности, наличия имущества и других обстоятельств дела. Оплату можно распределить на несколько месяцев.

СТАРТ
до 1 000 000 ₽
до 3 кредиторов
6 900 ₽ в месяц

Для стандартной процедуры без сложных имущественных вопросов. Включает подготовку документов, подачу заявления, юридическое сопровождение процедуры и взаимодействие с кредиторами.

Оптимальный
до 5 000 000 ₽
до 10 кредиторов
9 900 ₽ в месяц

Для дел с несколькими кредиторами и более значительным объёмом задолженности. Включает полное юридическое сопровождение процедуры, подготовку необходимых документов и процессуальных материалов, работу с кредиторами и сопровождение основных этапов дела.

Расширенный
до 10 000 000 ₽
до 20 кредиторов
12 900 ₽ в месяц

Для дел с большой суммой задолженности, значительным количеством кредиторов и дополнительными имущественными или процессуальными вопросами. Предусматривает расширенное сопровождение процедуры и отдельную работу по возникающим в деле вопросам.

Оцениваем ситуацию и варианты решения

Если задолженность можно урегулировать без банкротства, в первую очередь рассматриваются такие варианты. В зависимости от обстоятельств это может быть реструктуризация, изменение условий погашения, соглашение с кредитором, оспаривание необоснованных требований или другие предусмотренные законом способы.

Банкротство имеет смысл рассматривать, когда другие варианты не позволяют решить проблему с задолженностью. При этом учитываются сумма и состав долгов, количество кредиторов, доходы, имущество, наличие исполнительных производств и уже принятые в отношении должника меры.

В результате определяется порядок дальнейших действий с учётом конкретной ситуации, а не только размера общей задолженности.

Есть вопросы по кредитам или займам?

Задать вопрос юристу

Внесудебное банкротство

Сопровождение процедуры через МФЦ

Банкротство через МФЦ

24 900 ₽ *фиксированная цена

  • анализ задолженности и проверка оснований для обращения в МФЦ;
  • проверка сведений о кредиторах и размере задолженности;
  • подготовка заявления и необходимых документов;
  • подача заявления в МФЦ и контроль его принятия;
  • контроль процедуры до её завершения.
Записаться на консультацию

Отзывы наших клиентов

  • «Большое спасибо за положительный результат! Отдельно хочу отметить внимательное отношение и оперативные ответы»
    Михаил
    г. Ярославль
  • «Спасибо! Очень переживала сначала, но в итоге всё получилось. Благодарю за работу!»
    Марина
    Переславль-Залесский
  • «Спасибо за помощь! Отдельное спасибо финуправляющему Алексею!»
    Влада
    Ярославль
  • «Спасибо большое за вашу работу. До обращения уже не знала, к кому обратиться и что вообще делать с накопившимися долгами. Спасибо за поддержку и за то, что довели дело до конца!»
    Александра
    г. Ярославль

Есть вопросы по долгам?

Бесплатная консультацию юриста по вашей ситуации

Задать вопрос юристу

Частые вопросы

Да. Если машина принадлежит должнику, при банкротстве её почти наверняка заберут для продажи. Рассчитывать на то, что обычный автомобиль удастся сохранить, не стоит. Исключения бывают, но это именно исключения, а не нормальный исход процедуры.

После этого важный вопрос уже не «как спасти машину», а как не дать продать её за бесценок. Автомобиль оценивают, устанавливают начальную цену и выставляют на продажу. Если машина не продаётся, цена на следующих этапах может снижаться. Поэтому нужно заранее проверить оценку и следить за тем, по какой цене автомобиль выставляют и как проходит реализация.

Переписывать машину на родственника, дарить её или срочно продавать по заниженной цене перед банкротством не стоит. Такие сделки могут оспорить, и в результате машину всё равно включат в процедуру. Нормальная задача перед банкротством — не придумывать схему, как спрятать автомобиль, а заранее понимать порядок его продажи и контролировать, чтобы его стоимость не занизили.

Если квартира единственная и не находится в ипотеке, её при банкротстве обычно не заберут. Но если квартира очень дорогая и значительно превосходит нормальные потребности семьи, её могут продать, а должнику предоставить другое, более дешёвое жильё.

С ипотечной квартирой ситуация сложнее. Если банк обращает взыскание на залог, квартиру могут продать даже тогда, когда она является единственным жильём. Но сейчас закон предусматривает возможность сохранить ипотечную квартиру в некоторых случаях: например, если удаётся договориться с банком о продолжении исполнения ипотечного обязательства в рамках предусмотренного законом механизма.

При этом просто сослаться на то, что квартира единственная, недостаточно. Нужно смотреть остаток ипотечного долга, стоимость квартиры, возможность продолжать платежи и условия, на которых банк готов сохранить ипотеку. Если сохранить квартиру не удаётся, она может попасть под реализацию как заложенное имущество.

Отдельно важно, что при продаже единственного ипотечного жилья сейчас действует специальный порядок распределения полученных денег. Поэтому даже в ситуации, когда квартиру сохранить не получилось, результат для должника уже не сводится к простому изъятию жилья банком.

После начала процедуры банкротства всю зарплату человека не забирают. В конкурсную массу направляется доход, но из него должны исключать деньги на жизнь должника и находящихся у него на иждивении людей. В первую очередь это прожиточный минимум. В 2026 году в Ярославской области он составляет 20 644 рубля для трудоспособного взрослого и 18 371 рубль на ребёнка. То есть работающему должнику с двумя несовершеннолетними детьми ориентир составляет уже 57 386 рублей в месяц на троих, а не один прожиточный минимум на всю семью.

Например, если зарплата должника составляет 80 000 рублей, это не значит, что после начала банкротства ему оставят только 20 644 рубля. Если у него двое детей на иждивении, базовая сумма, которую должны оставить на текущую жизнь, будет рассчитываться с учётом и детей. При этом конкретная схема получения денег зависит от того, как организованы счета и поступление доходов, а финансовый управляющий учитывает поступающие в конкурсную массу средства.

Прожиточный минимум при этом не является единственной суммой, которую в принципе можно попросить оставить. Если обычных денег объективно недостаточно для необходимых расходов, должник может обратиться в суд с просьбой дополнительно исключить определённую сумму из конкурсной массы. Например, Верховный суд рассматривал ситуацию, когда должнику дополнительно разрешили оставлять деньги на аренду жилья, поскольку это было необходимо для нормальной жизни и работы. В другом случае суд может учитывать дорогостоящее лечение, лекарства и другие действительно необходимые расходы. Но это не происходит автоматически только потому, что человек назвал такой расход важным.

При этом нельзя рассчитывать, что из конкурсной массы автоматически будут оплачивать обычные личные расходы должника. Новый телефон, ремонт автомобиля, дорогая аренда, кредиты, которые человек хочет продолжать платить, или другие привычные траты сами по себе не дают права оставить соответствующую сумму. Дополнительные деньги нужно обосновывать перед судом конкретными обстоятельствами.

Отдельный вопрос — дети. Если у должника есть несовершеннолетние дети, их содержание учитывается при определении суммы, которую оставляют семье. Кроме того, некоторые детские пособия и другие социальные выплаты имеют отдельную защиту и не должны просто уходить кредиторам вместе с обычной зарплатой. В Ярославской области детский прожиточный минимум на 2026 год составляет 18 371 рубль.

И ещё один момент, который часто выясняется уже после начала процедуры. Если человек до банкротства заключил с юристом договор на сопровождение с оплатой в рассрочку, сама процедура банкротства эту рассрочку автоматически не отменяет. Юридическое сопровождение оплачивается по отдельному договору, поэтому его платежи нужно заранее учитывать в семейном бюджете. Закон не предусматривает отдельного «прожиточного минимума на оплату юриста».

Поэтому перед банкротством имеет смысл заранее посчитать не только сумму долгов и зарплату, но и реальный бюджет семьи: сколько положено оставить на самого должника, сколько приходится на детей, какие выплаты защищены, какие необходимые расходы можно дополнительно заявить суду и сколько ежемесячно придётся платить за юридическое сопровождение. Тогда становится понятно, сможет ли человек нормально жить во время процедуры и одновременно оплачивать её.

Сам по себе факт банкротства мужа или жены не делает второго супруга банкротом и не означает, что его личное имущество автоматически заберут за долги. Но полностью в стороне второй супруг тоже не останется, если в семье есть общее имущество или общие долги.

Главная проблема возникает с имуществом, которое супруги приобрели во время брака. Даже если квартира, машина, вклад или другое имущество оформлены только на второго супруга, это ещё не означает, что оно считается только его личным. По общему правилу имущество, купленное в браке за общие доходы, является совместным. Поэтому такое имущество может попасть в процедуру банкротства одного из супругов и быть реализовано.

При продаже общего имущества второй супруг не должен просто потерять свою часть денег. В конкурсную массу должника включается его доля, а часть выручки, относящаяся к доле второго супруга, должна быть ему выплачена. При этом Верховный суд отдельно указал, что общее имущество супругов в банкротстве может продаваться целиком, а не обязательно по отдельным долям.

Поэтому ситуация «квартира записана на жену, а банкротится муж — значит, квартиру никто не тронет» может оказаться ошибочной. Сначала выясняют, когда и на какие деньги квартира приобреталась, является ли она совместным имуществом и есть ли у супругов общие обязательства.

Если же имущество действительно принадлежит второму супругу лично — например, было у него до брака или получено в дар или по наследству, — само по себе банкротство другого супруга не превращает его в имущество должника.

Отдельно стоит смотреть на ситуацию, когда второй супруг сам брал кредиты вместе с должником, выступал созаёмщиком или поручителем. Здесь банкротство одного супруга не прекращает автоматически обязательства второго: если долг является общим, кредитор может продолжать требовать его погашения со второго супруга.

Поэтому для второго супруга перед банкротством важно проверить не только имущество, записанное на своё имя, но и историю его приобретения, наличие совместных кредитов, поручительств и других общих обязательств.

Можно, но новый кредит могут не списать, если при его получении человек действовал недобросовестно. Например, у него уже большая просроченная задолженность, денег на платежи нет, он понимает, что вернуть новый кредит не сможет, но всё равно оформляет его непосредственно перед банкротством. После этого банк или другой кредитор может заявить, что человек изначально получил деньги без реального намерения или возможности их вернуть.

Отдельный риск возникает, если при оформлении кредита человек скрыл свои настоящие долги, указал неправильный доход, не сообщил о просрочках или предоставил другие недостоверные сведения. В такой ситуации кредитор может потребовать не освобождать должника от этого обязательства. Если суд установит недобросовестность, новый кредит действительно может остаться за человеком даже после завершения банкротства.

Может возникнуть и другая проблема: кредит взят незадолго до банкротства, деньги сразу переданы юристу, а человек практически сразу после этого прекращает платить. Тогда кредитор будет выяснять, зачем человек вообще брал деньги и мог ли он рассчитывать на их возврат. Само по себе то, что деньги ушли на оплату банкротства, нарушением не является, но совокупность обстоятельств может стать основанием для спора о добросовестности должника.

Например, человек уже должен банкам и МФО 2 млн рублей, несколько месяцев не платит, дохода для обслуживания долгов нет. Затем он оформляет ещё 300 000 рублей, из которых 200 000 рублей сразу перечисляет юристу за банкротство, а оставшиеся деньги использует на другие расходы. Через несколько недель начинается процедура. В такой ситуации новый кредитор может поставить вопрос о том, почему человек оформлял ещё один долг, если уже на момент его получения было очевидно, что вернуть 300 000 рублей он не сможет.

При этом сам по себе факт нового кредита непосредственно перед банкротством ещё не означает автоматический отказ в его списании. Если человек сообщил кредитору достоверные сведения, не скрывал существующие обязательства и действительно имел основания рассчитывать на погашение кредита, направление денег на юридическое сопровождение банкротства само по себе не делает этот долг несгораемым.

То есть кредит на оплату банкротства не превращается автоматически в способ получить деньги, которые потом гарантированно спишут. Основной вопрос будет не в том, что человек заплатил этими деньгами юристу, а в том, насколько добросовестно он получил новый кредит и что он реально мог сделать для его возврата на момент оформления.

Нужна помощь с долгами?

Обратитесь к юристу за бесплатной консультацией

Задать вопрос юристу